Страховка – одно из главных условий для получения кредита под небольшой процент. По закону банки не имеют права принуждать клиента к оформлению страхового полиса – но, с другой стороны, они не обязаны сообщать причину отказа в кредитовании.
Цель страховки – защита от рисков, связанных с неспособностью клиента рассчитаться с финансово-кредитным учреждением.
Наличие страховки позволяет улучшить условия кредитования: увеличить сумму, продлить срок действия договора, уменьшить процентную ставку. Но следует учитывать, что оформление страхового полиса приведет к соответствующему удорожанию стоимости кредита.
Виды страховок по кредитам
Стандартный перечень страховых случаев выглядит следующим образом:
- Проблемы со здоровьем, в том числе приводящие к частичной или полной утрате трудоспособности.
- Угроза жизни заемщика. Особенно часто применяется банками при работе с клиентами опасных процессий: спасателей, пожарных и т. д.
- Потеря прав на собственность, в том числе на залоговое имущество. Часто условием автокредитования является наличие полиса КАСКО.
- Потеря заемщиком работы: сокращение штата, ликвидация компании-работодателя либо ее банкротство, а также иные факторы, не связанные с желанием или виной заемщика. Увольнение по собственному желанию или за прогулы не являются страховымм случаями.
- Техногенные и коммунальные аварии, природные катаклизмы, прочие форс-мажорные ситуации.
Выгода для банка
С помощью страховки банк полностью или частично избавляет себя от рисков, связанных с возможностью невозврата. Это гарантия того, что он в любом случае получит свои деньги независимо от способности клиента платить по долгам.
Все причитающиеся платежи будут произведены страховой компанией в соответствии с условиями договора страхования.
Выгода для клиента
Перед подписанием договора страхования нужно внимательно изучить его условия, в том числе факторы и обстоятельства, которые признаются страховым случаем. Это важно в первую очередь для заемщика, поскольку лишит страховую компанию возможности отказаться от выплат по надуманным причинам.
Грамотно составленный договор позволяет заемщику не беспокоиться о погашении кредита при наступлении страхового случая. Если он утратит работоспособность, потеряет имущество и т. п., все долги будут погашены страховой компанией. Это гарантирует, что:
- его кредитная история останется положительной ввиду отсутствия претензий со стороны банка;
- к нему или к его родственникам не придут коллекторы с требованием вернуть долг;
- ему не придется продавать имущество, ценные бумаги или другие активы, чтобы рассчитаться по кредиту.
Страховой случай не наступил
При досрочном погашении кредита можно вернуть уплаченные страховые взносы. Есть два варианта:
- Данная возможность предусмотрена договором. Деньги возвращаются согласно указанным в нем условиям (единым платежом или в соответствии с графиком).
- Договором возврат не предусмотрен. Страховая компания имеет право не возвращать уплаченные взносы. Но нередко решения принимаются в пользу клиента, особенно если он ранее пользовался услугами данной компании.
Для возврата средств нужно обращаться не в банк, а в страховую компанию.