Займы и кредиты имеют общую цель – предоставление финансирования тому, кто в нем нуждается, но при внешнем сходстве это разные формы сотрудничества. Соответственно, порядок их предоставления, погашения, а также решения сопутствующих вопросов регулируется разными законодательными актами: применительно к денежным займам это федеральное законодательство (в первую очередь – гражданское право), к кредитам – нормативные документы Центробанка (но некоторые вопросы также находятся в юрисдикции Гражданского кодекса).

Кто выдает кредиты, а кто займы

Выдавать кредиты могут только специально уполномоченные организации, имеющие соответствующую лицензию (банки или иные финансово-кредитные структуры).

Займы могут предоставляться между любыми частными и юридическими лицами. Например, одна компания может предоставить займ своему партнеру для решения временных финансовых затруднений, то же самое касается и частных лиц. Граждане – акционеры и владельцы предприятий часто выдают им займы с целью пополнения оборотного капитала. Также нередко практикуется выдача займов со стороны юридических лиц своим работникам.

В чем разница кредита от займа

  1. Кредит предоставляется только на основании письменного договора, займы на сумму до 10 МРОТ могут выдаваться по устной договоренности. При этом договор займа начинает действовать с момента передачи средств, а кредитный договор – с момента подписания.
  2. Кредиты выдаются только на возмездной основе, займы могут быть и беспроцентными.
  3. Выдача кредита возможна только в денежной форме. Предметом займа могут являться также и другие активы: имущество, ценные бумаги.
  4. Оплата кредита производится по частям в течение всего срока действия кредитного договора. Для займа возможны разные варианты, в том числе однократное погашение вместе с процентами.

При выдаче займа к клиенту традиционно предъявляются менее жесткие требования, чем при банковском кредитовании. Для получения кредита в большинстве случаев нужно представить пакет документов, иметь положительную кредитную историю, не иметь судимостей и долгов по административным штрафам, и пр. Займы выдаются лишь по паспорту независимо от личности получателя, его платежеспособности и кредитной истории.

Что лучше – займ или кредит

Многое зависит от целей, сроков, суммы и прочих условий финансирования. Займ является удобным вариантом, когда деньги нужно получить срочно и с минимумом формальностей, особенно при наличии плохой кредитной истории. Дополнительные выгоды можно получить, если займ предоставляется без процентов, также преимуществом является возможность избежать регулярных выплат, рассчитавшись сразу и полностью в конце срока.

Но есть расходы, которые можно профинансировать только с помощью кредита. Это касается приобретения жилой недвижимости, когда оптимальным вариантом является ипотека.

Свои особенности есть и у займов, предоставляемых микрофинансовыми организациями. Они даются под крайне невыгодный процент по сравнению с банковскими кредитными продуктами: если кредит можно взять под 9-30% годовых, то займ в микрофинансовой организации – под 1-3% в день. За просрочку платежей по таким займам начисляются очень высокие штрафные санкции, в результате чего сумма долга может увеличиться в несколько раз, а если заемщик не в состоянии платить вовремя, его задолженность может быть продана коллекторской организации, которая применит жесткие меры для взыскания долга. Поэтому такие займы можно брать лишь на небольшой срок и имея полную уверенность в своей способности своевременно рассчитаться по долгам.

Служба поддержки

Есть вопрос по кредитованию, получению займа или другого финансового продукта?
Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России 8 (800) 777-52-63

Вопрос эксперту

Получите ответ в течение дня help@plusfinance.ru
Наталья Пестрыкина

Наталья Пестрыкина


Финансовый консультант
			Joomla\CMS\Document\HtmlDocument Object
(
    [_links] => Array
        (
        )

    [_custom] => Array
        (
        )

    [template] => jmdb
    [baseurl] => 
    [params] => Joomla\Registry\Registry Object
        (
            [data:protected] => stdClass Object
                (
                    [sitedescription] => 
                    [favicon] => /templates/jmdb/favicon.ico
                    [fluidContainer] => 0
                )

            [initialized:protected] => 1
            [separator] => .
        )

    [_file] => /home/s/sp1xadrt/plusfinance.ru/public_html/templates/jmdb/index.php
    [_template:protected] => 
    [_template_tags:protected] => Array
        (
        )

    [_caching:protected] => 
    [_html5:Joomla\CMS\Document\HtmlDocument:private] => 
    [title] => Чем отличается займ от кредита | Займы | Экспертиза
    [description] => Займы и кредиты имеют общую цель – предоставление финансирования тому, кто в нем нуждается, но при внешнем сходстве это разные формы сотрудничества. Соответственно, порядок их предоставления, погашения, а также решения сопутствующих вопросов регулиру...
    [link] => 
    [base] => https://plusfinance.ru/ekspertiza/zajmy/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita.html
    [language] => ru-ru
    [direction] => ltr
    [_generator] => Joomla! - Open Source Content Management
    [_mdate] => 
    [_tab] => 	
    [_lineEnd] => 

    [_charset] => utf-8
    [_mime] => text/html
    [_namespace] => 
    [_profile] => 
    [_scripts] => Array
        (
            [/components/com_jcomments/js/jcomments-v2.3.js?v=12] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/components/com_jcomments/libraries/joomlatune/ajax.js?v=4] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/media/system/js/mootools-core.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                            [version] => auto
                            [relative] => 1
                            [detectDebug] => 0
                            [framework] => 
                            [pathOnly] => 
                            [detectBrowser] => 1
                        )

                )

            [/media/system/js/core.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                            [version] => auto
                            [relative] => 1
                            [framework] => 
                            [pathOnly] => 
                            [detectBrowser] => 1
                            [detectDebug] => 1
                        )

                )

            [/plugins/system/microformatsvotes/assets/js/plugin.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

        )

    [_script] => Array
        (
            [text/javascript] => ;jQuery(function($){
        $("input[type='file'][name^='jform[improved]']").each(function(){
          $(this).next().next().html(this.size + "MB");
        });
        });
var SITE_ROOT = "https://plusfinance.ru/";
        )

    [scriptOptions:protected] => Array
        (
            [csrf.token] => adf9b5933066deb287e45890039d955c
            [system.paths] => Array
                (
                    [root] => 
                    [base] => 
                )

        )

    [_styleSheets] => Array
        (
            [/templates/jmdb/css/bootstrap.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/mdb.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/bootstrap-table.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/nv.d3.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/style.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

        )

    [_style] => Array
        (
        )

    [_metaTags] => Array
        (
            [http-equiv] => Array
                (
                    [content-type] => text/html; charset=utf-8
                )

            [name] => Array
                (
                    [keywords] => 
                    [rights] => 
                )

        )

    [_engine] => 
    [_type] => html
    [mediaVersion:protected] => c646335eb86030873e60742f6a5c3b82
)