Займы и кредиты имеют общую цель – предоставление финансирования тому, кто в нем нуждается, но при внешнем сходстве это разные формы сотрудничества. Соответственно, порядок их предоставления, погашения, а также решения сопутствующих вопросов регулируется разными законодательными актами: применительно к денежным займам это федеральное законодательство (в первую очередь – гражданское право), к кредитам – нормативные документы Центробанка (но некоторые вопросы также находятся в юрисдикции Гражданского кодекса).

Кто выдает кредиты, а кто займы

Выдавать кредиты могут только специально уполномоченные организации, имеющие соответствующую лицензию (банки или иные финансово-кредитные структуры).

Займы могут предоставляться между любыми частными и юридическими лицами. Например, одна компания может предоставить займ своему партнеру для решения временных финансовых затруднений, то же самое касается и частных лиц. Граждане – акционеры и владельцы предприятий часто выдают им займы с целью пополнения оборотного капитала. Также нередко практикуется выдача займов со стороны юридических лиц своим работникам.

В чем разница кредита от займа

  1. Кредит предоставляется только на основании письменного договора, займы на сумму до 10 МРОТ могут выдаваться по устной договоренности. При этом договор займа начинает действовать с момента передачи средств, а кредитный договор – с момента подписания.
  2. Кредиты выдаются только на возмездной основе, займы могут быть и беспроцентными.
  3. Выдача кредита возможна только в денежной форме. Предметом займа могут являться также и другие активы: имущество, ценные бумаги.
  4. Оплата кредита производится по частям в течение всего срока действия кредитного договора. Для займа возможны разные варианты, в том числе однократное погашение вместе с процентами.

При выдаче займа к клиенту традиционно предъявляются менее жесткие требования, чем при банковском кредитовании. Для получения кредита в большинстве случаев нужно представить пакет документов, иметь положительную кредитную историю, не иметь судимостей и долгов по административным штрафам, и пр. Займы выдаются лишь по паспорту независимо от личности получателя, его платежеспособности и кредитной истории.

Что лучше – займ или кредит

Многое зависит от целей, сроков, суммы и прочих условий финансирования. Займ является удобным вариантом, когда деньги нужно получить срочно и с минимумом формальностей, особенно при наличии плохой кредитной истории. Дополнительные выгоды можно получить, если займ предоставляется без процентов, также преимуществом является возможность избежать регулярных выплат, рассчитавшись сразу и полностью в конце срока.

Но есть расходы, которые можно профинансировать только с помощью кредита. Это касается приобретения жилой недвижимости, когда оптимальным вариантом является ипотека.

Свои особенности есть и у займов, предоставляемых микрофинансовыми организациями. Они даются под крайне невыгодный процент по сравнению с банковскими кредитными продуктами: если кредит можно взять под 9-30% годовых, то займ в микрофинансовой организации – под 1-3% в день. За просрочку платежей по таким займам начисляются очень высокие штрафные санкции, в результате чего сумма долга может увеличиться в несколько раз, а если заемщик не в состоянии платить вовремя, его задолженность может быть продана коллекторской организации, которая применит жесткие меры для взыскания долга. Поэтому такие займы можно брать лишь на небольшой срок и имея полную уверенность в своей способности своевременно рассчитаться по долгам.