Микрофинансовые организации относятся к клиентам намного лояльнее по сравнению с банками. Тем не менее, перед выдачей денег представители МФО должны убедиться, что клиент вернет их в полном объеме с причитающимися процентами и в установленный срок.

Однозначного перечня данных, проверяемых МФО, не существует: каждая компания пользуется собственными методиками, но в целом основные усилия направлены на проверку личности заемщика, в частности – отсутствия у него мошеннических намерений. Вопросы трудоустройства, наличия и уровня дохода, активов для обеспечения возврата кредитного займа волнуют микрофинансовую организацию в меньшей степени.

Сбор начальных данных о клиенте

Микрофинансовая организация начинает собирать информацию о клиенте до того, как он об этом узнает. Это начинается еще на этапе посещения им сайта: если заемщик сразу, не изучая условий и не читая другой информации, переходит к оформлению онлайн-заявки – это вызовет определенные подозрения.

Сразу после верификации номера мобильного телефона будет выполнена его проверка: на кого оформлен, на каких форумах/в социальных сетях и прочих ресурсах зарегистрирован и т.д. Проверяется вся информация по указанной клиентом банковской карте.

Благодаря предварительной проверке микрофинансовая организация получает немало сведений о потенциальном клиенте еще до получения его паспортных данных.

Проверка кредитной истории

МФО сотрудничают с Бюро кредитных историй, что позволяет им легко и быстро получать полную информацию о финансовой дисциплинированности клиента. В первую очередь анализируются данные:

  • о текущих кредитных обязательствах клиента;
  • о наличии у него просроченных долгов;
  • об отказах в выдаче кредитов или займов в других организациях;
  • о наличии/отсутствии сведений о заемщике, как о мошеннике.

Полученная информация позволяет сделать вывод о порядочности и платежеспособности потенциального клиента.

Проверка по государственным базам данных

Наиболее подробные сведения о заемщике получают из баз данных государственных органов. Отправляются запросы:

  • в Главное управление по вопросам миграции – для проверки достоверности паспортных данных, а также для подтверждения информации о том, что данный документ отсутствует в списках украденных или потерянных паспортов;
  • в Федеральную налоговую службу – для проверки данных о работодателе заемщика: действительно ли работает указанная организация, чем занимается, вовремя ли и полностью платит налоги и т.д.;
  • в Министерство внутренних дел – для получения сведений о наличии/отсутствии судимостей, а также для проверки, не находится ли данный клиент в розыске;
  • в Федеральную службу судебных приставов – о наличии/отсутствии в отношении данного заемщика исполнительных производств.

На этом же этапе проверяются сведения об адресе проживания и регистрации клиента. Если он живет в одной квартире с человеком, уже имеющим задолженность перед микрофинансовой организацией – это вызовет подозрения. Проводится проверка дополнительных контактов для получения дополнительной информации о потенциальном заемщике.

Проверка в социальных сетях

Сам факт наличия профиля в социальной сети является плюсом для клиента, поскольку это является дополнительным каналом связи. Но далее представители компании тщательно анализируют содержимое профиля, в частности:

  • нет ли в числе друзей лиц, относящихся к категории злостных неплательщиков или мошенников;
  • в каких группах состоит заемщик (например, членство в группе «Как не платить по займам и кредитам» наверняка будет причиной отказа);
  • что пишет в постах: если человек делится информацией о том, как играет в онлайн-казино, это значительно снизит его шансы на получение займа.

Основные причины отказа

  • подача недостоверной информации;
  • наличие больших просроченных долгов по другим обязательствам;
  • сомнения относительно платежеспособности (отсутствие работы и других источников дохода);
  • совершение в прошлом мошеннических действий, особенно в сфере финансов;
  • увлеченность азартными играми.

Служба поддержки

Есть вопрос по кредитованию, получению займа или другого финансового продукта?
Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России 8 (800) 777-52-63

Вопрос эксперту

Получите ответ в течение дня help@plusfinance.ru
Наталья Пестрыкина

Наталья Пестрыкина


Финансовый консультант
			Joomla\CMS\Document\HtmlDocument Object
(
    [_links] => Array
        (
        )

    [_custom] => Array
        (
        )

    [template] => jmdb
    [baseurl] => 
    [params] => Joomla\Registry\Registry Object
        (
            [data:protected] => stdClass Object
                (
                    [sitedescription] => 
                    [favicon] => /templates/jmdb/favicon.ico
                    [fluidContainer] => 0
                )

            [initialized:protected] => 1
            [separator] => .
        )

    [_file] => /home/s/sp1xadrt/plusfinance.ru/public_html/templates/jmdb/index.php
    [_template:protected] => 
    [_template_tags:protected] => Array
        (
        )

    [_caching:protected] => 
    [_html5:Joomla\CMS\Document\HtmlDocument:private] => 
    [title] => Что проверяют МФО | Займы | Экспертиза
    [description] => Микрофинансовые организации относятся к клиентам намного лояльнее по сравнению с банками. Тем не менее, перед выдачей денег представители МФО должны убедиться, что клиент вернет их в полном объеме с причитающимися процентами и в установленный срок. С...
    [link] => 
    [base] => https://plusfinance.ru/ekspertiza/zajmy/chto-proveryayut-mfo.html
    [language] => ru-ru
    [direction] => ltr
    [_generator] => Joomla! - Open Source Content Management
    [_mdate] => 
    [_tab] => 	
    [_lineEnd] => 

    [_charset] => utf-8
    [_mime] => text/html
    [_namespace] => 
    [_profile] => 
    [_scripts] => Array
        (
            [/components/com_jcomments/js/jcomments-v2.3.js?v=12] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/components/com_jcomments/libraries/joomlatune/ajax.js?v=4] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/media/system/js/mootools-core.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                            [version] => auto
                            [relative] => 1
                            [detectDebug] => 0
                            [framework] => 
                            [pathOnly] => 
                            [detectBrowser] => 1
                        )

                )

            [/media/system/js/core.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                            [version] => auto
                            [relative] => 1
                            [framework] => 
                            [pathOnly] => 
                            [detectBrowser] => 1
                            [detectDebug] => 1
                        )

                )

            [/plugins/system/microformatsvotes/assets/js/plugin.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

        )

    [_script] => Array
        (
            [text/javascript] => ;jQuery(function($){
        $("input[type='file'][name^='jform[improved]']").each(function(){
          $(this).next().next().html(this.size + "MB");
        });
        });
var SITE_ROOT = "https://plusfinance.ru/";
        )

    [scriptOptions:protected] => Array
        (
            [csrf.token] => 46131030c9875a96a680ac206fd57757
            [system.paths] => Array
                (
                    [root] => 
                    [base] => 
                )

        )

    [_styleSheets] => Array
        (
            [/templates/jmdb/css/bootstrap.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/mdb.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/bootstrap-table.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/nv.d3.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/style.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

        )

    [_style] => Array
        (
        )

    [_metaTags] => Array
        (
            [http-equiv] => Array
                (
                    [content-type] => text/html; charset=utf-8
                )

            [name] => Array
                (
                    [keywords] => 
                    [rights] => 
                )

        )

    [_engine] => 
    [_type] => html
    [mediaVersion:protected] => c646335eb86030873e60742f6a5c3b82
)