МФО (микрофинансовая организация) – коммерческое предприятие, выдающее займы физическим лицам на маленький срок под высокий процент. Заемщиками могут являться индивидуальные предприниматели и мелкие предприятия.

Микрофинансовые организации не являются банковскими структурами, сегмент их деятельности не пересекается с банками, хотя по некоторым признакам имеет внешнее сходство. МФО не подчиняются законам и требованиям, которые распространяются на банки и приравненные к ним финансово-кредитные учреждения, однако работа микрофинансовых организаций курируется Центробанком России.

Особенности МФО

  1. Небольшие суммы кредитования: большинство выданных займов находится в диапазоне 1-30 тыс. рублей и редко выходит за пределы средней зарплаты по региону. Однако возможно предоставление сумм до 2 млн. рублей.
  2. Малые сроки кредитования: варьируются от одного дня до 2 месяцев. Это обусловлено тем, что основной целевой сегмент МФО – среднестатистические граждане, которым нужно «перехватить денег до зарплаты».
  3. Высокие проценты: в среднем от 0,5 до 3% в день. С учетом краткосрочности кредитования переплата получается сравнительно небольшой. Но брать деньги надолго на таких условиях невыгодно.
  4. Быстрота предоставления средств. Оформление онлайн-заявки с мгновенным одобрением и зачислением на карту.
  5. Минимум требований к клиентам. Микрофинансовые организации не интересуются кредитной историей, наличием судимостей, платежеспособностью и прочими подробностями о заемщике. В большинстве случаев деньги выдаются лишь по паспорту.
  6. Займ, в отличие от кредита, можно вернуть одним платежом вместе с процентами по истечению срока договора. Это избавляет от необходимости совершения регулярных транзакций.

Жесткая политика по отношению к неплательщикам и должникам. За просрочку взимаются большие штрафы и пени, действуют завышенные в несколько раз процентные ставки. В конечном итоге долг может быть продан коллекторам, которые располагают арсеналом суровых, агрессивных методов для взимания задолженности.

Что может делать МФО

Деятельность МФО регулируется Федеральным законом № 151, который вступил в силу 2 июля 2010 года и был обновлен в 2017 году. Статус микрофинансовой организации позволяет:

  • выдавать займы до 1 млн. рублей;
  • выпускать собственные облигации;
  • привлекать средства вкладчиков (на такие вклады не действует государственная программа страхования, но их можно застраховать отдельно);
  • выдавать займы как в офисе, так и удаленно (через интернет).

Микрофинансовым организациям также дано право запрашивать у заемщиков сведения и документы, необходимые для решения вопроса о предоставлении финансирования.

Что не может делать МФО

Микрофинансовым организациям запрещено:

  • выдавать займы в валюте;
  • профессионально работать на рынке ценных бумаг;
  • выдавать клиенту займ, если его общая задолженность перед МФО после этого превысит 500 тыс. или 1 млн. рублей (в зависимости от категории клиента);
  • выступать в качестве поручителя по обязательствам собственных учредителей.

Есть ограничения относительно штрафных санкций: их максимальный размер не может превышать изначальную сумму займа более чем в два раза.

Как выбрать надежную компанию

В сфере микрофинансирования есть риск стать жертвой мошенников, поэтому занимать деньги можно только у надежных, проверенных МФО.

Сотрудничайте только с организациями, которые работают официально: с их актуальным перечнем можно ознакомиться на сайте Центробанка России. Дополнительным преимуществом МФО является членство в СРО – саморегулируемой организации, контролирующей деятельность своих участников под надзором государства.