Банки тщательно проверяют информацию о каждом заемщике, пользуясь не только предоставленными справками и прочими документами, но и другими источниками. При этом не исключены ошибки и сбои, из-за которых получить отказ может даже хороший заемщик.

Анализ платежеспособности заемщика проводится с помощью скоринговой системы банков. В ходе процесса определяется, какова вероятность того, что клиент н сможет вовремя рассчитываться по своим обязательствам. При этом в случае отказа банк не обязан сообщать причины такого решения заемщику, что вызывает со стороны клиентов массу вопросов и недовольства.

Одна из распространенных причин отказа — высокий уровень текущей долговой нагрузки. Если человек тратит на обслуживание финансовых обязательств более половины дохода, банк с высокой долей вероятности отклонит его заявку. Таковы требования Центробанка РФ, направленные на предотвращение ситуаций, в которых заемщик может попасть в долговую кабалу.

Даже при высоком уровне доходов можно получить отказ, если они не подтверждены документально. Например, человек официально получает 50 000 рублей, а неофициально еще 200 000 рублей. Банк проверяет его доходы в том числе через базу Социального фонда России, в который производятся отчисления от заработной платы граждан. Там он увидит, что отчисления осуществлялись с суммы 50 000 рублей — соответственно, доход в 200 000 рублей для банка «пройдет мимо».

Иногда отказы случаются по причине компьютерных сбоев и прочих технических ошибок. Например, в кредитной истории случайно появляется информация о несуществующих просрочках по прежним финансовым обязательствам, или скоринговая система банка не нашла подтверждение официальным доходам (такое может случиться, когда человек недавно устроился на работу, и отчетность об его отчислениях в Социальный фонд России еще не поступила).

Еще одна распространенная ситуация — когда в кредитной истории показана не фактическая, а номинальная задолженность. Например, человек взял кредит на 2 млн. рублей и почти полностью рассчитался, непогашенной осталась лишь сумма в 50 тысяч рублей, которую он легко закроет. В этот момент он решает взять новый кредит, но в кредитной истории показано, что у него не закрыт предыдущий кредит на 2 млн. рублей — несмотря на то, что фактически осталось погасить лишь 50 тысяч. Номинально все верно — не закрыт 2-миллионный кредит, но по факту — грубая ошибка, поскольку остаток долга совсем незначителен.

Подобные ошибки могут стать причиной того, что банки отказывают в кредитовании даже хорошим заемщикам.