Все термины

Банковская гарантия

    Банковской гарантией – это обещание банка, оформленное в письменном виде, заплатить определенной компании, предпринимателю, другому банку или организации по договору, заключенному ими с другим контрагентом в случае, если тот не исполнит своих обязательств.

    При оформлении подобных отношений используется следующая терминология:

    • принципал – компания или предприниматель, за которого выдается гарантия;
    • гарант – финансово-кредитное заведение, письменно гарантирующее исполнение обязательств за принципала;
    • бенефициар – получатель денег по договору.

    Банковские гарантии выдаются не безвозмездно: это платная услуга, за предоставление которой принципал рассчитывается согласно договоренностям с банком.

    Особенности предоставления гарантий

    Гарантия – эффективный инструмент, обеспечивающий исполнение обязательств по контракту перед бенефициаром. Это означает, что он в любом случае получит причитающиеся денежные средства в полном объеме независимо от способностей принципала рассчитаться по договору.

    Банковская гарантия начинает действовать от даты ее предоставления, если в ней не указаны иные условия.

    Типы сделок

    Банки могут гарантировать исполнение обязательств по разным договорам и сделкам независимо от их сути, направленности, сферы деятельности контрагентов и иных факторов. Оформление банковских гарантий осуществляется с целью обеспечения:

    • своевременного расчета по договору;
    • перечисления аванса;
    • надлежащего исполнения условий контракта;
    • своевременной поставки товарно-материальных ценностей;
    • погашения имеющейся задолженности и пр.

    С помощью банковских гарантий обеспечивается перечисление таможенных платежей, участие в тендерных торгах на государственные заказы и пр.

    Обязательства банка-гаранта перед бенефициаром

    Банк должен в любом случае исполнить перед бенефициаром обязательства за принципала при невозможности последнего сделать это самостоятельно. Суть операции в том, чтобы бенефициар стопроцентно получил денежные средства или иные активы независимо от внешних факторов (исключая форс-мажорные ситуации).

    Исполнение банком своих обязательств перед бенефициаром может иметь разные формы – в зависимости от конкретной ситуации. Он может перечислить деньги напрямую бенефициару, или совершить по его поручению платеж в адрес другой организации (например, поставщику для оплаты товарно-материальных ценностей).

    Обязательства принципала перед банком-гарантом

    Кроме оплаты вознаграждения за предоставление услуги, банки часто требуют от принципалов предоставить обеспечение возврата долга. Это может быть передача в залог:

    • готовой продукции или сырья;
    • товаров, предназначенных для продажи;
    • ликвидных ценных бумаг (облигаций, акций и пр.), включая векселя самого банка-гаранта;
    • денежных средств (в форме гарантийного депозита);
    • нематериальных активов (например, прав на пользование земельными ресурсами).

    Банк может предоставить гарантию в сумме установленного для принципала лимита кредитных рисков.

    Размер комиссии варьируется в пределах нескольких процентов от суммы гарантии и зависит от специфики сделки, особенностей отношений между принципалом и бенефициаром, а также других нюансов.

    Служба поддержки

    Есть вопрос по кредитованию, получению займа или другого финансового продукта?
    Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.

    Горячая линия

    Бесплатный номер телефона по России 8 (800) 777-52-63

    Вопрос эксперту

    Получите ответ в течение дня help@plusfinance.ru
    Наталья Пестрыкина

    Наталья Пестрыкина


    Финансовый консультант