Банковской гарантией – это обещание банка, оформленное в письменном виде, заплатить определенной компании, предпринимателю, другому банку или организации по договору, заключенному ими с другим контрагентом в случае, если тот не исполнит своих обязательств.

При оформлении подобных отношений используется следующая терминология:

  • принципал – компания или предприниматель, за которого выдается гарантия;
  • гарант – финансово-кредитное заведение, письменно гарантирующее исполнение обязательств за принципала;
  • бенефициар – получатель денег по договору.

Банковские гарантии выдаются не безвозмездно: это платная услуга, за предоставление которой принципал рассчитывается согласно договоренностям с банком.

Особенности предоставления гарантий

Гарантия – эффективный инструмент, обеспечивающий исполнение обязательств по контракту перед бенефициаром. Это означает, что он в любом случае получит причитающиеся денежные средства в полном объеме независимо от способностей принципала рассчитаться по договору.

Банковская гарантия начинает действовать от даты ее предоставления, если в ней не указаны иные условия.

Типы сделок

Банки могут гарантировать исполнение обязательств по разным договорам и сделкам независимо от их сути, направленности, сферы деятельности контрагентов и иных факторов. Оформление банковских гарантий осуществляется с целью обеспечения:

  • своевременного расчета по договору;
  • перечисления аванса;
  • надлежащего исполнения условий контракта;
  • своевременной поставки товарно-материальных ценностей;
  • погашения имеющейся задолженности и пр.

С помощью банковских гарантий обеспечивается перечисление таможенных платежей, участие в тендерных торгах на государственные заказы и пр.

Обязательства банка-гаранта перед бенефициаром

Банк должен в любом случае исполнить перед бенефициаром обязательства за принципала при невозможности последнего сделать это самостоятельно. Суть операции в том, чтобы бенефициар стопроцентно получил денежные средства или иные активы независимо от внешних факторов (исключая форс-мажорные ситуации).

Исполнение банком своих обязательств перед бенефициаром может иметь разные формы – в зависимости от конкретной ситуации. Он может перечислить деньги напрямую бенефициару, или совершить по его поручению платеж в адрес другой организации (например, поставщику для оплаты товарно-материальных ценностей).

Обязательства принципала перед банком-гарантом

Кроме оплаты вознаграждения за предоставление услуги, банки часто требуют от принципалов предоставить обеспечение возврата долга. Это может быть передача в залог:

  • готовой продукции или сырья;
  • товаров, предназначенных для продажи;
  • ликвидных ценных бумаг (облигаций, акций и пр.), включая векселя самого банка-гаранта;
  • денежных средств (в форме гарантийного депозита);
  • нематериальных активов (например, прав на пользование земельными ресурсами).

Банк может предоставить гарантию в сумме установленного для принципала лимита кредитных рисков.

Размер комиссии варьируется в пределах нескольких процентов от суммы гарантии и зависит от специфики сделки, особенностей отношений между принципалом и бенефициаром, а также других нюансов.

Служба поддержки

Есть вопрос по кредитованию, получению займа или другого финансового продукта?
Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.

Горячая линия

Бесплатный номер телефона по России 8 (800) 777-52-63

Вопрос эксперту

Получите ответ в течение дня help@plusfinance.ru
Наталья Пестрыкина

Наталья Пестрыкина


Финансовый консультант
			Joomla\CMS\Document\HtmlDocument Object
(
    [_links] => Array
        (
        )

    [_custom] => Array
        (
        )

    [template] => jmdb
    [baseurl] => 
    [params] => Joomla\Registry\Registry Object
        (
            [data:protected] => stdClass Object
                (
                    [sitedescription] => 
                    [favicon] => /templates/jmdb/favicon.ico
                    [fluidContainer] => 0
                )

            [initialized:protected] => 1
            [separator] => .
        )

    [_file] => /home/s/sp1xadrt/plusfinance.ru/public_html/templates/jmdb/index.php
    [_template:protected] => 
    [_template_tags:protected] => Array
        (
        )

    [_caching:protected] => 
    [_html5:Joomla\CMS\Document\HtmlDocument:private] => 
    [title] => Банковская гарантия – это что такое простыми словами
    [description] => Что такое банковская гарантия простыми словами ❱❱ Для чего нужна и как работает в России в 2019 году ❱❱ Виды доступных сделок.
    [link] => 
    [base] => https://plusfinance.ru/wiki/bankovskaya-garantiya.html
    [language] => ru-ru
    [direction] => ltr
    [_generator] => Joomla! - Open Source Content Management
    [_mdate] => 
    [_tab] => 	
    [_lineEnd] => 

    [_charset] => utf-8
    [_mime] => text/html
    [_namespace] => 
    [_profile] => 
    [_scripts] => Array
        (
            [/components/com_jcomments/js/jcomments-v2.3.js?v=12] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/components/com_jcomments/libraries/joomlatune/ajax.js?v=4] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/media/system/js/mootools-core.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                            [version] => auto
                            [relative] => 1
                            [detectDebug] => 0
                            [framework] => 
                            [pathOnly] => 
                            [detectBrowser] => 1
                        )

                )

            [/media/system/js/core.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                            [version] => auto
                            [relative] => 1
                            [framework] => 
                            [pathOnly] => 
                            [detectBrowser] => 1
                            [detectDebug] => 1
                        )

                )

            [/plugins/system/microformatsvotes/assets/js/plugin.js] => Array
                (
                    [type] => text/javascript
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

        )

    [_script] => Array
        (
            [text/javascript] => ;jQuery(function($){
        $("input[type='file'][name^='jform[improved]']").each(function(){
          $(this).next().next().html(this.size + "MB");
        });
        });
var SITE_ROOT = "https://plusfinance.ru/";
        )

    [scriptOptions:protected] => Array
        (
            [csrf.token] => 618a1de8ece7750ab09fefb6f9e8b1bb
            [system.paths] => Array
                (
                    [root] => 
                    [base] => 
                )

        )

    [_styleSheets] => Array
        (
            [/templates/jmdb/css/bootstrap.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/mdb.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/bootstrap-table.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/nv.d3.min.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

            [/templates/jmdb/css/style.css] => Array
                (
                    [type] => text/css
                    [options] => Array
                        (
                        )

                )

        )

    [_style] => Array
        (
        )

    [_metaTags] => Array
        (
            [http-equiv] => Array
                (
                    [content-type] => text/html; charset=utf-8
                )

            [name] => Array
                (
                    [keywords] => 
                    [rights] => 
                )

        )

    [_engine] => 
    [_type] => html
    [mediaVersion:protected] => c646335eb86030873e60742f6a5c3b82
)