Эквайринг – набор сервисов, предоставляющих покупателям возможность рассчитываться в торговых точках банковской карточкой. Это избавляет от необходимости иметь при себе наличные деньги, что намного повышает удобство совершения покупок.

Для торговых организаций эквайринг имеет особое преимущество в связи с тем, что людям психологически проще расставаться с «невидимыми» деньгами на карточке, чем с наличностью, что является дополнительным стимулом к совершению покупок. Благодаря этому увеличивается количество покупателей, растет выручка от реализации, снижаются расходы на инкассацию, а также минимизируются риски, связанные с использованием наличных денег.

Деньги клиентов сохраняются на счетах вплоть до момента их использования. Это можно сравнить с привлечением вкладов под минимальный процент (или вообще без такового).

Как работает эквайринг схема

Система отличается удобством и не требует от покупателей специальных знаний. Алгоритм использования прост:

  • для оплаты товаров/услуг нужно вставить карту в терминал на кассе и ввести пин-код;
  • после минимальной задержки будет выполнен платеж;
  • сумма покупки – такая же, как и при оплате наличными;
  • деньги списываются немедленно.

Если карта бесконтактная, ее можно просто приложить к терминалу. Во многих случаях при оплате небольших сумм пин-код вводить не нужно.

Аппаратно-программное обеспечение

Для работы системы необходимо наличие специального оборудования – POS-терминалов или их аналогов, а также программ для быстрой обработки информации, ведения учета, беспрерывной связи с банков и пр.

Ввиду высокой конкуренции на рынке эквайринга многие банки бесплатно устанавливают и подключают оборудование, инсталлируют и настраивают программное обеспечение, а также проводят обучение пользователей. Однако в ряде случаев аппаратура предоставляется только в аренду, за которую вносится ежемесячная плата.

Условия предоставления

Чтобы воспользоваться системой, торговое предприятие должно заключить соответствующий договор с банком, который в данном случае будет называться «эквайер». В документе будут отражены все условия сотрудничества (предоставление и обслуживание оборудования, сроки возмещения денежных средств, комиссионное вознаграждение и пр.), которые во многом зависят от конкретной финансово-кредитной организации. Одним из ключевых нюансов является размер комиссии (она взимается как процент от суммы покупки по карточке), на которую влияют следующие факторы:

  • область деятельности предприятия-клиента;
  • оборот за месяц;
  • число торговых точек;
  • длительность пребывания на рынке;
  • размер торговых площадей и пр.

Банк-эквайер часть полученной комиссии перечисляет платежной системе, а также и банку-эмитенту.

Возмещение средств при эквайринге

В среднем сроки зачисления денег на счет магазина варьируются от одного до трех суток. Если предприятие-клиент имеет расчетный счет в банке-эквайере, то поступление выручки за вычетом эквайринговой комиссии может состояться уже на следующий день.

Если же расчетный счет торговой организации открыт в другом банке, то ввиду специфики межбанковских расчетов срок зачисления увеличивается до 2-3 дней. Некоторые банки переводят деньги только после того, как дождутся возмещения со стороны платежной системы: в такой ситуации деньги могут поступить на счет через 3-5 дней.