Все термины

Ипотека

    Ипотека – кредитование банками сделок по приобретению недвижимости, которая автоматически становится залоговым обеспечением по данному кредиту. При покупке жилья в ипотеку оно будет находиться в залоге у банка до полного погашения заемщиком своих обязательств.

    В России ипотечное кредитование действует с 1998 года и регулируется соответствующим Федеральным законом, а также другими законодательными документами (в том числе издаваемыми Центробанком России).

    Как работает ипотека

    Данный вид кредитования может использоваться для покупки строящегося и готового жилья. В первом случае кредит может предоставляться как однократно, так и траншами – в соответствии с графиком внесения платежей, который составлен застройщиком и согласован с покупателем жилья.

    Требования к клиентам со стороны банков варьируются в зависимости от специфики ситуации. В общем случае ими являются:

    1. Наличие документально подтвержденного заработка, достаточного для обслуживания кредита.
    2. Внесение первоначального взноса, размер которого обычно варьируется от 5% до 30% от суммы приобретаемого жилья (часто для этого разрешают использовать материнский капитал). Есть программы, не предусматривающие внесение стартового взноса.
    3. Страхование сделки. С помощью данной меры банки дополнительно страхуют себя от рисков невозврата кредита. По закону финансово-кредитные учреждения не вправе навязывать клиентам услуги по страхованию, но на практике отказ от оформления полиса является негласным поводом для отказа в кредитовании.

    Ипотечные кредиты предоставляются не только россиянам, но и иностранным гражданам, к которым могут предъявляться более жесткие требования. Они касаются, в частности, размера подтвержденного дохода, минимального срока проживания на территории России, возрастных ограничений на моменты получения и погашения кредита.

    Преимущества ипотеки

    Данный вид кредитования является реальной возможностью решить жилищную проблему даже людям со сравнительно невысокими доходами. Помимо этого, оно является мощным стимулом для развития строительной и смежных отраслей (транспорт, производство стройматериалов, архитектура, дизайн) поскольку является эффективным механизмом финансирования сделок по купле-продаже жилья и, соответственно – стимулирования покупательского спроса. Прочими преимуществами являются:

    • длительные сроки кредитования;
    • возможность получения заемщиком вычетов по подоходному налогу на сумму уплаченных процентов (статья 220 НК РФ);
    • юридическая чистота приобретаемой квартиры, поскольку она проверяется как минимум дважды – юридическими отделами страховой компании и банка.

    Недостатки ипотеки

    Наряду с очевидными преимуществами, она имеет и ряд недостатков:

    • сравнительно высокие процентные ставки, что с учетом больших сроков кредитования приводит к значительным переплатам (до 100% первоначальной суммы);
    • наличие дополнительных расходов, связанных с необходимостью оценки квартиры специализированной организацией, оформления полиса страхования, оплаты дополнительных банковских услуг;
    • невозможность распоряжаться приобретенной квартирой (дарить, переоформлять, продавать) до полного погашения кредита;
    • сложность оформления, обусловленная необходимостью подготовки большого пакета документов, прохождения проверки банковской службой безопасности и прочих формальностей.

    Следует учитывать, что при невозможности рассчитываться по ипотеке банк вправе через суд изъять квартиру для погашения задолженности.

    Служба поддержки

    Есть вопрос по кредитованию, получению займа или другого финансового продукта?
    Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.

    Горячая линия

    Бесплатный номер телефона по России 8 (800) 777-52-63

    Вопрос эксперту

    Получите ответ в течение дня help@plusfinance.ru
    Наталья Пестрыкина

    Наталья Пестрыкина


    Финансовый консультант