Коллекторами (коллекторскими агентствами) называют организации, профессионально занимающиеся взысканием долгов перед банками со стороны частных лиц, организаций и индивидуальных предпринимателей. Они являются альтернативой Федеральной службе судебных приставов и обычно приступают к процедуре возврата долга в ситуации, когда ФССП, суд и другие инстанции бессильны, либо когда кредитор не желает взыскивать задолженность традиционными способами.
Деятельность коллекторских организаций в отношении физических лиц, имеющих просроченные долги, регламентируется Федеральным законом № 230, последняя редакция которого действует с 1.01.2018 г. Главным контролирующим органом является ФССП, также деятельность может контролироваться прокуратурой, Роскомнадзором и Роспотребнадзором.
Требования к коллекторским агентствам
Профессионально заниматься деятельностью по взысканию задолженности имеют право организации, соответствующие следующим требованиям:
- отсутствие среди работников лиц, ране привлекавшихся к уголовной ответственности;
- наличие общедоступного веб-сайта в интернете;
- регистрация в государственном реестре, который формируется и ведется ФССП (после того как коллекторская организация будет внесена в данный реестр, она должна опубликовать соответствующую информацию на своем сайте);
- наличие уставного капитала в сумме не менее 10 млн. рублей.
Ответственность коллекторского агентства должна быть застрахована. Со списком официально действующих коллекторских организаций можно ознакомиться на сайте ФССП.
Как работают коллекторы
Есть две основные схемы: выкуп долга и работа по поручению кредитора. В первом случае коллекторы выкупают задолженность у банка, что оформляется договором цессии (переуступки долга). После этого кредитором должника является уже не финансово-кредитное учреждение, а коллекторское агентство.
Во втором случае задолженность взыскивается по агентской схеме, предусматривающей выплату соответствующего вознаграждения в виде конкретной суммы или определенного процента от размера погашенного долга.
Организация-кредитор не вправе обращаться в несколько коллекторских агентств для взыскания одной и той же задолженности.
Что запрещено коллекторам
Коллекторы не вправе применять незаконные методы воздействия на должников. Законом запрещено:
- угрожать здоровью или убийством;
- портить или уничтожать имущество;
- распространять клеветнические сведения и персональные данные о должнике;
- оказывать психологическое давление не только на должника, но и на его близких;
- унижать честь и достоинство;
- звонить с чужих телефонных номеров или скрывать свой номер любыми иными способами.
Коллекторы не вправе контактировать с гражданами-банкротами (или находящимися в процедуре банкротства), с больными на лечении в медучреждении, с недееспособными лицами, а также с инвалидами 1 группы и с несовершеннолетними.
На что имеют право коллекторы
Для взыскания задолженности представители коллекторского агентства вправе:
- звонить должнику раз в сутки, дважды в неделю или восемь раз в месяц;
- еженедельно (не чаще) встречаться с должником;
- отправлять голосовые сообщения или СМС дважды в сутки, четырежды в неделю или 16 раз в месяц;
- отправлять письма без ограничений по частоте и количеству;
- независимо от способа общения выходить на связь только с 8 до 22 часов — по будням и с 9 до 20 часов — по выходным.
В любом случае приступать к взысканию задолженности коллекторы вправе только после того, как кредитор (банк или иное финансово-кредитное учреждение) отправит соответствующее уведомление должнику заказным письмом.