Пролонгацией вклада называется автоматическое продление депозитного договора в ситуации, когда клиент своевременно не забрал свои деньги со счета. Данный факт по умолчанию считается его согласием на дальнейшее сотрудничество с банком.
Условия
Обычно условия остаются прежними за исключением процента по вкладу, который с момента пролонгации будет назначен в соответствии с действующими на данный момент ставками по вновь заключаемым депозитным договорам. При этом сумма вклада будет состоять не только из внесенных клиентом средств, но и начисленных к данному моменту процентов.
Пример: клиент разместил 100 000 рублей на 1 год под 5% годовых, проценты не снимал, и по истечении срока действия договора деньги не забирал. В этом случае через год договор будет пролонгирован, при этом на счету будет уже сумма 105 000 рублей, и именно на нее в дальнейшем будут начисляться проценты. Если через год ситуация повторится, то после очередной пролонгации «тело» депозита будет составлять уже 110 250 рублей, и т. д.
Количество пролонгаций законодательством не регламентируется, поэтому все решают между собой клиент и банк. В некоторых случаях банк сам ограничивает их количество – например, не более двух, после чего нужно явиться в банк для перезаключения договора (в противном случае депозит будет переоформлен на «до востребования» с практически нулевой процентной ставкой).
Преимущества автоматической пролонгации
Если договор продлевается автоматически, это дает следующие преимущества:
- не нужно ехать в банк для подписания нового договора, дополнительных соглашений и прочих документов;
- сумма депозита автоматически увеличится на сумму начисленных процентов;
- в течение одной пролонгации процентная ставка меняться не может, банк вправе ее пересматривать только при каждом очередном продлении договора – это позволяет заранее просчитать ожидаемый доход.
Недостатки автоматической пролонгации
- необходимость вовремя отслеживать динамику процентных ставок: банки далеко не всегда уведомляют клиентов об их снижении, в результате чего с нового периода доходность вклада может неожиданно снизиться;
- невозможность продления договора на прежних условиях, если с данным видом депозита банк больше не работает.
Какие вклады подлежат продлению
Зависит от конкретного банка. В большинстве случаев пролонгировать можно любые вклады – как рублевые, так и валютные, но также перечень продлеваемых депозитов может зависеть от ряда факторов, в числе которых:
- особенности депозитной политики банка;
- общая экономическая ситуация в стране (в периоды девальваций, стагнаций и прочих финансовых потрясений условия приема и пролонгации вкладов могут существенно меняться);
- срок действия договора;
- условия конкретного депозита (возможность досрочного снятия, порядок начисления процентов и пр.).
Перед очередной пролонгацией рекомендуется посетить сайт банка или связаться с его специалистами по телефону для уточнения условий продления депозита, действующих процентных ставок и прочих нюансов сотрудничества.