Целевой кредит – это одна из форм банковского финансирования, особенность которой заключается в том, что она предоставляется для решения конкретных задач: покупка квартиры, оплата обучения и пр.. Это означает, что тратить деньги на другие цели запрещено.

На что выдаются

Самый известный вариант целевого кредитования – ипотека, целью которой является финансирование покупки или строительства недвижимости под залог приобретаемого объекта. Также часто выдаются:

  • на лечение или прохождение медицинской реабилитации;
  • на образование;
  • на приобретение автомобиля;
  • на ремонт жилых помещений;
  • на отдых или туристическую поездку, и пр.

Банк может целевым образом профинансировать приобретение материально-сырьевых ресурсов, оплату аренды помещений или спецтехники, покупку производственного или логистического оборудования, и т. д.

Форма предоставления

Самый распространенный вариант – перечисление безналичным способом на указанные реквизиты. Это дает банку возможность заранее проконтролировать направление использования кредита, а также убедиться, что деньги ушли в соответствии с целевым назначением.

Возможны и другие варианты кредитования, в числе которых наличные деньги и перевод на пластиковую карточку. В любом случае форма предоставления целевого кредита не влияет на направление его использования: клиент может тратить деньги только на цели, указанные в кредитном договоре.

Контроль целевого использования средств

После предоставления финансирования банки требуют предоставить подтверждение целевого использования средств.

  • договор поставки;
  • товарно-сопроводительные документы;
  • договор купли-продажи;
  • регистрационные документы из ГИБДД на автотранспорт или спецтехнику;
  • платежные поручения, чеки или иные документы, подтверждающие направление расходования кредитных средств (в ситуациях, когда кредит предоставлен не в форме безналичного перечисления по указанным реквизитам).

Перечень зависит от конкретной сделки. Банк может провести собственную проверку целевого использования средств. Для этого заемщик должен будет представить документы по всем сделкам, имеющим отношение к расходу кредитных ресурсов. Например, если деньги выделялись на конкретное сырье для производства продукции – нужно будет убедить банк, что деньги были потрачены именно на него, а также доказать, что это сырье было не продано на сторону, а израсходовано в процессе производства.

Государственные и социальные программы

Данный вид финансирования может отличаться от среднерыночных условий более выгодными для клиентов предложениями. Это обусловлено тем, что недополученную прибыль банкам полностью или частично компенсирует государство (прямым субсидированием, предоставлением налоговых льгот и т. п.). Целевое финансирование в рамках государственных и социальных программ часто характеризуется:

  • сниженными процентными ставками;
  • увеличенными сроками кредитования;
  • значительными объемами финансирования;
  • предоставлением кредитных каникул и пр.

Контроль целевого использования подобных кредитов отличается особой строгостью, за нарушение условий договора предусмотрены высокие штрафы и прочие серьезные санкции.