Ипотека под 6,5 процентов

Весной 2020 года состоялось заседание российского правительства, на котором обсуждались проблемы рынка жилья.

Озабоченность специалистов и высшего руководства страны вызывал тот факт, что из-за экономического кризиса, который дополнительно усилился в связи с пандемией коронавируса, значительно сократился спрос на жилую недвижимость. Так, согласно проведенным исследованиям, рынок жилья «просел» на 65%.

Стало очевидным, что если не предпринять экстренных мер по исправлению ситуации, может серьезно пострадать строительная отрасль: дальнейшее снижение спроса на жилье приведет к падению объемов строительства, в результате чего застройщики будут вынуждены сокращать работников, а сокращение доходности станет причиной уменьшения налоговых поступлений в бюджет.

В качестве одной из мер по исправлению ситуации было принято решение о выдаче населению ипотечных кредитов с одновременным предоставлением государственной субсидии. Изначально было предусмотрено, что льготная ипотека будет предоставляться с 17 апреля по 1 ноября 2020 года, однако впоследствии данный период продлили до 1 июля 2021 года.

Условия льготного ипотеки под 6,5% в 2021

Суть кредитного предложения в том, что ипотека выдается под 6,5% годовых независимо от сложившегося на рынке уровня процентных ставок. Разница между льготной и рыночной ставкой компенсируется за счет субсидий из государственного бюджета.

Льготная ипотека под 6,5% выдается только для покупки квартир в новостройках. Дом может быть сданным или строящимся, но жилье должно приобретаться у застройщика с заключением договора:

• купли-продажи (если дом уже сдан);
• участия в долевом строительстве (заключается на любом этапе строительства до сдачи дома);
• уступки права требования.

Льготную ипотеку невозможно получить для совершения следующих сделок с недвижимым имуществом:

• покупка жилья на вторичном рынке (квартиры, комнаты, долей на право владения);
• приобретение нежилой недвижимости;
• покупка апартаментов;
• приобретение частного дома (комнаты, долей на право владения).

Таким образом, получить льготную ипотеку можно лишь при одновременном выполнении двух условий: объектом сделки является квартира в строящемся либо сданном многоквартирном доме, причем она приобретается у юридического лица.

В какой сумме можно взять ипотеку под 6,5%

Речь идет о максимальных суммах кредта, при этом приобретаемое жилье может стоить и дороже (разницу придется оплачивать за счет собственных средств).

Кому дают ипотеку под 6,5 процентов годовых

Единственным требованием к заемщикам, которое предъявляется на федеральном уровне, является наличие российского гражданства. Это означает, что воспользоваться льготной ипотекой может любой дееспособный гражданин страны независимо от семейного положения, возраста, наличия иждивенцев и иных факторов.

Однако банки вправе предъявлять собственные требования к клиентам, с учетом собственной кредитной политики и внутренних правил. Это может касаться кредитной истории, уже имеющейся долговой нагрузки, возраста, наличия детей и других ограничений.

Можно ли взять несколько ипотек с господдержкой под 6,5%

Программа, утвержденная на федеральном уровне, не предусматривает ограничений по количеству льготных ипотечных кредитов под 6,5%, оформляемых на одного заемщика.

Это означает, что один и тот же человек может воспользоваться льготной ипотекой для покупки двух, трех и более квартир при условии, что он является платежеспособным и соответствует другим требованиям банка-кредитора.

Квартиры, приобретенные с привлечением программы льготной ипотеки под 6,5%, можно продавать, дарить и совершать с ними иные действия. Жилье может не использоваться для постойного проживания и являться не единственным для семьи.

Как получить льготную ипотеку под 6,5%

Выдача программы льготной ипотеки под 6,5% является правом банка, но не его обязанностью. В настоящее время такие кредиты предоставляются большинством крупных финансово-кредитных учреждений России. Условия получения льготной ипотеки зависят от конкретного банка, в большинстве случаев для этого нужно:

• заранее подобрать подходящую квартиру в новостройке;
• собрать пакет документов (паспорт, подтверждение наличия и размера заработка, договор на покупку квартиры и др. – в зависимости от банка);
• обратиться с соответствующим заявлением (предварительную заявку можно подать онлайн);
• подготовить документы для привлечения дополнительных мер государственной поддержки – при наличии такой возможности (материнский капитал, региональная субсидия и пр.).

Рекомендуется заранее просчитать сумму переплаты, размер ежемесячных взносов и другие параметры ипотечного кредита.

Чтобы получить ипотечный кредит с государственной поддержкой, необходимо сделать стартовый взнос в сумме не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

Например. Если цена жилья составляет 4 млн. рублей, то потребуется внести как минимум 600 тысяч рублей.

Стоит отметить, что речь идет именно о минимальной сумме стартового взноса. Например, если при стоимости квартиры в 4 млн. рублей внести своими деньгами 1,5 млн. рублей, то можно взять ипотечный кредит в меньшей сумме – 2,5 млн. рублей, что позволит уменьшить сумму переплаты.

Стартовый взнос можно делать с использованием других видов государственной поддержки – например, региональных субсидий, материнского капитала, а также финансовой помощи в сумме 450 тысяч рублей, которая предоставляется многодетным семьям, приобретающим жилье в ипотеку.

Можно ли рефинансировать ипотеку с господдержкой под 6,5%

В настоящее время рефинансирование ипотеки под 6,5% действующей программой не предусмотрено.

Нельзя использовать программу льготной ипотеки для рефинансирования полученных ранее ипотечных кредитов.