Выдача кредитных карт позволяет банкам решить две актуальные задачи: стимулирование безналичных платежей (это создает банку дополнительную рекламу и способствует развитию партнерской сети с поставщиками товаров и услуг), а также привлечение дополнительных клиентов за счет максимально гибких и выгодных для них условий кредитования.
Данный продукт есть в портфеле практически каждого банка, но перед заключением договора следует знать все преимущества и недостатки использования кредитных карт.
Плюсы кредитных карт
- Быстрое получение. Заявку можно подать онлайн, получить одобрение – сразу или в течение 20-30 минут, после чего остается лишь забрать карту в отделении банка или заказать ее курьерскую доставку.
- Быстрый доступ к деньгам. Особенно удобно в непредвиденных ситуациях, когда они нужны «здесь и сейчас».
- Разнообразие предложений. Возможность выбрать вариант кредитования, оптимальный по срокам, процентной ставке, выделенному лимиту и другим условиям.
- Многократное использование денег. Сразу после внесения средств на карту они вновь доступны для совершения платежей или снятия наличными.
- Грейс-период. Интервал времени, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов. При грамотном подходе данная возможность позволяет превратить кредитную карточку в карту беспроцентной рассрочки. Длительность льготного периода и условия предоставления зависят от конкретного банка и условий договора.
- Кэшбек. За совершение безналичных платежей клиенту возвращается определенный процент от суммы. Например, если с кредитной карты был оплачен телевизор стоимостью 20 000 рублей, а процент кэшбека составляет 2%, то после оплаты на карточку автоматически вернется 400 рублей.
- Держатели кредитных карточек автоматически становятся участниками акций, а также скидочных и бонусных программ, проводимых как банками, так и их партнерами (магазинами, торговыми сетями, поставщиками услуг и пр.).
Минусы кредитных карт
- Выборочное предоставление грейс-периода. Он не действует на операции по снятию наличных, а также на приравненные к ним транзакции: покупка криптовалюты, лотерейных билетов, оплата за участие в онлайн-играх, перевод на другие банковские карты (в том числе дебетовые), и пр.
- Завышенные процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами. В некоторых случаях разница между такими продуктами одного банка достигает 5-10 процентных пунктов.
- Множество дополнительных комиссий и платежей, некоторые из которых откровенно навязываются банками (распространенный пример – страхование рисков невозврата). Приходится платить за снятие наличных, за ежегодное обслуживание карты, за СМС-информирование и мобильный банк, и т.д.
- Жесткие санкции за несвоевременное погашение задолженности. Во многих случаях применяется сразу три вида наказания: внушительный штраф, пеня за каждый день и увеличенная процентная ставка на весь период просрочки.
Как выбрать кредитную карту
Первое, на что нужно обращать внимание – процентная ставка, кредитный лимит, размер минимального обязательного платежа. Учитывайте наличие грейс-периода и условия его предоставления, то же самое касается кэшбека. Сразу уточните информацию о наличии платных сервисов и заранее откажитесь от тех, которые не нужны (часто банки по умолчанию включают в договор те или иные платные услуги, и взимают за них деньги).
Обратите внимание на размер комиссии за обслуживание карты, снятие наличных и совершение прочих операций, а также на размер и порядок наложения санкций за просрочку платежей.