Реструктуризация кредита

    Реструктуризацией кредита называется изменение его условий с целью облегчения обслуживания. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на бюджет клиента, если в силу ряда причин ему сложно совершать регулярные платежи по основному долгу и начисленным процентам.

    Способы реструктуризации кредита

    Самый распространенный вариант – продление срока действия кредитного договора. В этом случае размер ежемесячных платежей снижается, но вносить их придется в течение более длительного периода времени. В результате итоговая переплата по кредиту может оказаться больше, чем до реструктуризации (но вносить ее будет проще).

    Банки могут предлагать следующие варианты изменения условий кредитного договора:

    1. Временная приостановка выплат. Так называемые «кредитные каникулы», которые могут касаться только процентов, только «тела» кредита или общей суммы платежей.
    2. Снижение процентной ставки или списание части долга. Банки неохотно идут на данные меры, поскольку это приводит к недополучению прибыли, но в определенных случаях это возможно.
    3. Изменение валюты кредита. Актуально, когда человек взял валютный кредит, но в стране произошла девальвация. Если он получает доход в рублях, обслуживание кредита может стать для него неподъемным ввиду резкого удорожания валюты, и в данном случае перевод кредитного договора в рубли представляется оптимальным выходом из ситуации.
    4. Погашение части долга за счет принадлежащего заемщику имущества.

    При невозможности реструктуризации можно воспользоваться услугой рефинансирования – погасить имеющийся кредит за счет привлечения нового займа. Его можно взять как в банке-кредиторе, так и в другом финансово-кредитном учреждении.

    Кто может на это рассчитывать

    Услуга доступна для частных лиц, организаций, предпринимателей, а также для государств (например, в 2011 году Греция добилась списания половины долга перед частными банковскими структурами, что составило более 100 млрд. евро).

    Коммерческим организациям могут списать долги в случае их банкротства, а также в иных ситуациях (включая форс-мажорные обстоятельства). Для частных лиц уважительными причинами для реструктуризации задолженностей могут являться сложные жизненные обстоятельства: внезапная потеря работы, проблемы со здоровьем, неожиданное и резкое снижение зарплаты и т. п.

    Что нужно сделать для реструктуризации

    Необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк еще до момента возникновения просроченной задолженности: во-первых, это будет свидетельствовать о порядочности заемщика и его намерении решить вопрос цивилизованно, а во-вторых – позволит избежать штрафов, пеней и прочих финансовых санкций за просрочку платежа.

    В заявлении следует изложить просьбу о реструктуризации кредита, подробно описать ситуацию и подтвердить ее соответствующими документами (трудовой книжкой с записью об увольнении, медицинской справкой и т. д.). В случае положительного решения банк предложит варианты реструктуризации, после чего кредитный договор будет перезаключен на новых условиях.

    Последствия

    Необходимость реструктуризации свидетельствует о неспособности заемщика обслуживать свою задолженность в соответствии с договором. Поэтому факт реструктуризации отрицательно сказывается на кредитной истории клиента, что впоследствии может создать дополнительные проблемы при попытке получить кредит в любом банке (высока вероятность отказа или предложения невыгодных условий).

    Служба поддержки

    Есть вопрос по кредитованию, получению займа или другого финансового продукта?
    Наши эксперты окажут быструю и квалифицированную помощь.

    Горячая линия

    Бесплатный номер телефона по России 8 (800) 777-52-63

    Вопрос эксперту

    Получите ответ в течение дня help@plusfinance.ru
    Наталья Пестрыкина

    Наталья Пестрыкина


    Финансовый консультант