Займ – временная финансовая поддержка, предоставляемая займодателем заемщику на условиях возвратности и, в большинстве случаев – платности. Обычно речь идет о деньгах, но по закону займы могут также предоставляться и в виде других активов (ценных бумаг или ювелирных изделий). В любом случае обязателен их своевременный возврат в полном объеме и с выплатой соответствующего вознаграждения (процентов) – если договором не предусмотрено иное.

Отличие от кредита

При внешней схожести займы имеют следующие принципиальные отличия:

  1. Предоставляются не только организациям, но и частным лицам. Кредит же вправе выдавать только юридические лица, имеющие соответствующий статус, разрешение (лицензию) на осуществление данной деятельности (обычно это банки и прочие финансово-кредитные учреждения).
  2. Предоставление кредита может осуществляться только при наличии соответствующего письменного договора. Займы могут выдаваться на основании устных договоренностей.
  3. Пользование кредитом осуществляется с обязательной уплатой процентов – в отличие от займов, которые бывают как возмездными, так и беспроцентными.
  4. Предметом кредитования могут быть только денежные средства, займа – любые физические активы.

Виды займов

Существует несколько классификаций займов по целому ряду критериев. В зависимости от периода предоставления они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные (до 1 года, от 1 до 3 лет и более 3 лет). По сумме или денежному эквиваленту передаваемого физического актива займы делятся на три категории:

  • микро (сумма не превышает 30 тыс. руб.);
  • средние (от 30 до 100 тыс. руб.);
  • крупные (более 100 тыс. руб.).

Могут предоставляться с обеспечением в виде залога, поручительства частных либо юридических лиц, неустойки и пр., либо являться необеспеченными (от заемщика не требуется предоставление дополнительных материальных или юридических гарантий возврата). По условиям выдачи существуют следующие разновидности:

  1. Целевые и нецелевые. В первом случае деньги могут расходоваться только на конкретные цели, перечисленные в договоре. При нецелевых займах направления использования средств не отслеживаются.
  2. Облигационные. В данном случае предметом займа являются облигации или другие ценные бумаги.
  3. Товарные. Предоставляются не деньги, а материальные активы (автомобиль, ювелирные изделия и пр.).
    4. Обычные и дистанционные. В первом случае выдача займа осуществляется в офисе кредитора. Дистанционные оформляются онлайн (перечислением на пластиковую карту).

Займ считается предоставленным не с момента заключения договора, а сразу после передачи денежных средств.

Что учесть при оформлении

Нужно заранее четко узнать все условия предоставления: наличие и размер процентов, ограничения по направлениям использования, максимальный срок возврата. Обращайте внимание на способы погашения: каждый раз ездить в офис к заемщику с наличными деньгами неудобно, желательно иметь возможность оплаты с банковской карты, через онлайн-сервис или иными способами.

Сразу следует уточнить дополнительные условия: возможность досрочного возврата без штрафных санкций, а также пролонгации, пересмотра графика платежей и пр.

Если у займодателя есть сайт с онлайн-калькулятором, рекомендуется сразу просчитать сумму переплаты и график погашения, чтобы заранее оценить предстоящую нагрузку на бюджет и свои возможности относительно своевременного и полного возврата.