МФО (микрофинансовые организации) выдают займы частным и предприятиям, а также предпринимателям, на малые сроки, небольшими суммами и под высокий процент. Их деятельность контролируется Центробанком России и саморегулируемыми организациями (СРО), а законодательной основой является Федеральный Закон № 151, действующий со 2 июля 2010 года. После внесения в него изменений и дополнений от 2017 года все микрофинансовые организации (МФО) разделились на две категории – микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК)..
Основные особенности МФК и МКК
Независимо от статуса и организационной структуры МФК и МКК имеют следующие особенности:
- Невысокие требования к заемщикам – значительно мягче по сравнению с банками и другими традиционными финансово-кредитными учреждениями.
- Оперативность предоставления займов ввиду минимума документов, отсутствия требований к обеспечению и других формальностей.
- Низкий процент отказов. Займы могут выдаваться даже клиентам с плохой кредитной историей, не имеющим официально подтвержденного дохода и т.п.
- Небольшие (от 1 дня до 2-3 месяцев) сроки кредитования.
- Высокие (в несколько раз выше банковских) процентные ставки, но поскольку займы выдаются ненадолго, переплата получается не очень большой.
И МФК, и МКК в обязательном порядке должны являться членами СРО (саморегулируемых организаций).
Чем отличаются МФК и МКК
Обе разновидности относятся к категории микрофинансовых организаций, однако между ними есть ряд существенных различий, представленных в таблице.
| Критерий | МФК | МКК |
|---|---|---|
| Наибольший размер микрозайма частным лицам | 1 млн. руб. | 500 тыс. руб. |
| Наибольший размер микрозайма предприятиям | 3 млн. руб. | 3 млн. руб. |
| Привлечение денег от физлиц – не акционеров или учредителей | до 1,5 млн. руб. | Запрещено |
| Величина собственного капитала | от 70 млн. руб. | Требований нет |
| Эмиссия облигаций | Разрешена | Запрещена |
| Идентификация заемщиков – физических лиц | Можно перепоручать другим структурам | Только собственными силами |
| Ежегодный аудит | Обязателен | Необязателен |
| Удаленная выдача займов с идентификацией заемщиков | Разрешена | Запрещена |
| Занятие производственной или торговой деятельностью | Запрещено | Разрешено |
Что выбрать – МФК или МКК
С точки зрения клиента особой разницы нет. Главное условие – чтобы компания была надежной и имела безупречную репутацию. При выборе МФО обратите внимание на следующее:
- Присутствие микрофинансовой организации в специальном государственном реестре, с которым можно в любой момент ознакомиться на сайте Центробанка России.
- Длительность работы на рынке. Компании с многолетним опытом вызывают больше доверия, их сравнительно молодые конкуренты могут предлагать более выгодные условия для стимулирования клиентского спроса.
- Репутация на рынке и отзывы клиентов. Хороший вариант – если микрофинансовую организацию может порекомендовать кто-то из близких или знакомых людей. Следует учитывать, что многие положительные отзывы, пишутся по заказу, а отрицательные могут являться фактом недобросовестной конкуренции.
Обратите внимание на акции, бонусы и прочие преференции клиентам. Многие микрофинансовые организации делают солидные скидки первым заемщикам, возможно предоставление льготного периода погашения и т.д. Некоторые скидки и акции приурочены к значимым для компании датам.
