Национальное бюро кредитных историй опубликовало свежие данные, согласно которым в октябре 2025 года средний размер необеспеченного потребительского кредита в России снизился до 172,8 тысячи рублей. По сравнению с сентябрем снижение составило 6,2%, однако в годовом выражении показатель все еще остается в плюсе — рост превышает 9 – 10%. Об этом сообщила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, подчеркнув, что текущие тенденции формируют новый цикл на рынке розничного кредитования.

Эксперты фиксируют выраженную смену динамики: если летом средний чек по займам последовательно рос, что было связано с повышенным спросом и адаптацией населения к высоким ставкам, то с началом осени ситуация изменилась. По словам Мильчаковой, существует две ключевые причины, объясняющие, почему банки начали выдавать меньшие суммы.

Первая причина — высокие процентные ставки, которые удерживаются на уровнях 27–28% годовых. При такой стоимости заемных средств граждане все чаще отказываются от крупных кредитов, откладывая покупки или сокращая потребление.

Вторая причина — рост рисков невозврата. Доля проблемных долгов в сегменте необеспеченных кредитов достигла 5,7%, что является значительным уровнем для розничного рынка. Банки вынуждены ограничивать суммы выдач, чтобы снизить риск потерь и предотвратить рост просроченной задолженности.

Финансовые организации в ответ на ухудшение качества портфеля ужесточили критерии оценки заемщиков. Теперь получить крупную сумму без залога стало заметно сложнее: банки требуют более высокий уровень официального дохода, тщательно проверяют долговую нагрузку, активнее используют скоринговые модели.

Из-за этого многие потенциальные клиенты даже не подают заявку, ожидая отказа. Однако небольшие кредиты — до 150–180 тысяч рублей — остаются доступными для большинства работающих россиян. Такие суммы банки рассматривают как менее рискованные, а значит, выдают их охотнее.

На фоне высоких ставок все больше россиян пересматривают свои финансовые стратегии. Мильчакова отмечает, что при кредитной ставке под 27 – 28% годовых для большинства потребителей экономически рациональнее копить, откладывая часть дохода на накопительные счета или вклады.

Банки сегодня предлагают доходность, которая делает откладывание выгодным инструментом, особенно если речь идет о планируемых крупных покупках. Таким образом, вместо того чтобы брать дорогой кредит, многие предпочитают формировать резерв самостоятельно.

Специалисты ожидают, что тенденция к снижению средней суммы кредита сохранится до конца года. Согласно прогнозам Freedom Finance Global, общий объем выдач необеспеченных кредитов сократится почти вдвое по сравнению с 2024 годом. При этом средний чек может опуститься до 165 тысяч рублей к декабрю. Рынок продолжит переходить в фазу осторожного кредитования, где банки будут стремиться к минимизации рисков, а потребители — к снижению долговой нагрузки.

Таким образом, 2025 год формирует новую реальность на рынке потребительского кредитования: банки становятся более консервативными, а граждане — все более осмотрительными, что в итоге ведет к постепенному сжатию рынка необеспеченных займов.