Банк России в очередной раз напомнил участникам микрофинансового рынка о необходимости пересмотреть способы работы с клиентами. Регулятор требует, чтобы практика навязывания дополнительных услуг была полностью прекращена.

Поводом для такого заявления стал заметный рост числа жалоб от граждан, которые сталкиваются с ситуациями, когда им либо «по умолчанию» подключают ненужные услуги, либо создают искусственные препятствия при попытке отказаться от них и вернуть уплаченные денежные средства.

Как подчеркнул руководитель службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута, проблема не нова: банковский сектор несколько лет назад уже проходил через аналогичную трансформацию. После ужесточения надзора и введения более прозрачных правил большинство кредитных организаций отказались от агрессивных схем продаж и начали работать по цивилизованным моделям. Однако в МФО ситуация пока далека от идеальной — здесь, по словам Мамуты, до сих пор широко распространены навязанные услуги, которые создают клиентам лишние траты и подрывают доверие к рынку в целом.

Центробанк рассчитывает, что микрофинансовые организации в кратчайшие сроки пересмотрят внутренние стандарты продаж и приведут их в соответствие с принципами прозрачности и уважения к клиенту. В противном случае регулятор готов перейти от рекомендаций к более жестким методам воздействия, вплоть до применения ограничительных мер надзорного характера.

Одновременно с призывами к рынку завершается важная работа, которая должна изменить правила игры. Мамута сообщил, что в финальной стадии находится разработка базового стандарта, регулирующего порядок продажи дополнительных услуг. Документ планируется утвердить до конца 2025 года. Он должен закрепить единые требования ко всем участникам рынка, ограничить пространство для манипуляций, защитить клиентов от недобросовестных схем.

Регулятор подчеркивает: дополнительные продукты не запрещаются, но их оформление должно быть полностью добровольным, понятным и происходить только по инициативе клиента, а не путем автоматического добавления в чек.

На фоне выстраивания более жестких правил поведения на рынке МФО Банк России фиксирует изменения и в динамике самих микрозаймов. По словам директора департамента небанковского кредитования Ильи Кочеткова, третий квартал 2025 года стал первым за два с лишним года периодом, когда рост сектора замедлился. Объем выданных микрозаймов составил 503 млрд рублей, что на 6% меньше уровня второго квартала.

При этом тренд предыдущих лет выглядел прямо противоположным. Начиная с начала 2023 года рынок демонстрировал впечатляющий подъем: за два года объем выдач увеличился более чем вдвое — с 217 млрд рублей в первом квартале 2023 года до значений, превышающих полтриллиона рублей.

Причины охлаждения аналитики видят в сочетании нескольких факторов. Во-первых, ужесточение регулирования, введение новых требований и усиление контроля со стороны ЦБ естественным образом повышают нагрузку на компании и ограничивают агрессивные модели роста. Во-вторых, население постепенно становится осторожнее: ставки по микрозаймам остаются высокими, а экономическая ситуация заставляет многие семьи более взвешенно подходить к краткосрочным заимствованиям.