С 1 июля 2025 года в Российской Федерации вступили в силу новые положения, значительно усиливающие контроль за движением денежных средств на банковских картах граждан. Эти изменения затрагивают сразу два ключевых ведомства — Федеральную налоговую службу (ФНС) и Росфинмониторинг.

Теперь каждый денежный перевод, поступающий на карту физического лица, может быть рассмотрен как потенциальный доход, особенно если он носит регулярный характер, превышает обычные бытовые суммы или поступает от третьих лиц, не являющихся родственниками. Под особое внимание подпадают средства, полученные вне рамок официального трудоустройства: это может быть заработная плата в «конверте», доход от сдачи жилья без регистрации договора аренды, прибыль от продажи товаров или оказания услуг без оформления статуса самозанятого. Также под контролем оказываются частые крупные переводы, происхождение которых вызывает сомнения.

ФНС в таких случаях имеет законное право потребовать от получателя пояснения и, при наличии признаков недекларированного дохода, доначислить соответствующие налоги. В зависимости от ситуации это может быть налог на доходы физических лиц (НДФЛ) или налог на профессиональный доход — для тех, кто должен быть зарегистрирован как самозанятый.

Дополнительно расширены полномочия Росфинмониторинга. Теперь это ведомство может по собственной инициативе временно приостановить проведение подозрительных операций на срок до 10 суток — без решения суда. В дальнейшем, если правоохранительные органы подтвердят наличие нарушений, срок блокировки может быть продлен до 30 дней. Такая мера позволяет оперативно реагировать на попытки финансовых махинаций, предотвращая вывод средств, возможное уклонение от налогов и другие преступления.

По мнению независимых специалистов и экспертов, ужесточение контроля — шаг необходимый и своевременный. Оно направлено на выведение экономики из тени, ликвидацию «серых» схем и борьбу с финансовыми преступлениями, в том числе отмыванием доходов, полученных незаконным путем. В долгосрочной перспективе такие меры способствуют укреплению экономической безопасности страны, снижению уровня коррупции и препятствуют финансированию экстремистской деятельности.

При этом добросовестным гражданам бояться нечего. Переводы между членами семьи, благотворительные взносы, помощь друзьям или иные прозрачные операции не попадут под подозрение. Главное — не скрывать суть перевода. Эксперт рекомендует всегда указывать назначение платежа: «подарок», «на помощь папе», «возврат долга» и т. п. Такая простая мера позволит избежать недоразумений и защитит от возможных претензий со стороны налоговых органов или блокировки со стороны Росфинмониторинга.

Таким образом, введенные с июля 2025 года изменения не затрагивают повседневные бытовые операции граждан, но при этом создают более жесткую правовую основу для борьбы с теневыми доходами, уклонением от налогов и финансовыми злоупотреблениями.