Международные денежные переводы и прочие платежи идут дольше внутригосударственных транзакций. При оформлении платежных документов следует указывать множество реквизитов, даже мелкая ошибка может привести к тому, что деньги в лучшем случае вернутся отправителю, а в худшем – затеряются или попадут не по адресу, и вернуть их будет проблематично.

Для недопущения подобных сложностей и ускорения международных расчетов был разработан специальный формат банковского счета – IBAN. В переводе с английского аббревиатура расшифровывается как «международный номер банковского счета». Данный формат разрабатывался при непосредственном участии Европейского комитета по банковским стандартам, и соответствует международному стандарту ISO 13616.

Где используется IBAN

Изначально формат был разработан для применения в странах Евросоюза. Впоследствии к соглашению примкнуло еще несколько государств, но в России использование IBAN обязательным не является.

Это означает, что, если требуется перевести деньги из России в Европу, то у получателя должен быть счет в формате IBAN. Что касается обратной транзакции, то данный реквизит не потребуется, поскольку перевести деньги в Россию можно при наличии следующих данных:

  1. Номер счета клиента. Он указан в договоре на банковское обслуживание, в большинстве случаев его можно посмотреть в интернет-банкинге при формировании выписки.
  2. SWIFT код банка. Это уникальный набор символов, позволяющий однозначно идентифицировать банковское учреждение в международной системе расчетов.
  3. Фамилия, имя и отчество лица, которому переводятся деньги.

Расшифровка IBAN и сколько знаков должно быть

Счет в формате IBAN может иметь разное количество символов – в зависимости от страны регистрации конкретного банка, но в любом случае их будет не более 34. Расшифровка выглядит следующим образом:

DE 25 ACBD 12345678987654321012345

  • первые два символа – код страны;
  • две следующие цифры – проверочный код, генерируемый автоматически специальной программой;
  • следующая группа символов – идентификатор банковского учреждения (он может состоять из 2-х, 3-х или 4-х разрядов);
  • в оставшихся символах зашифрован идентификатор конкретного отделения (филиала) банка, счет клиента, код валюты (последние три цифры) и, при необходимости – иная информация.

Фактически формат IBAN представляет собой сборник данных, включающий сведения о получателе, его счете (включая валюту) и учреждении банка, стране регистрации, а также другую информацию.

Преимущества формата IBAN

Использование IBAN позволяет снизить стоимость банковских услуг и оптимизировать процесс перевода денежных средств между гражданами разных государств. Прочие преимущества:

  • быстрота и скорость транзакций;
  • минимизация вероятности ошибок, в том числе совершаемых по причине человеческого фактора;
  • приведение процессов международных переводов к единому стандарту;
  • полная автоматизация каждой операции.

Использование формата IBAN избавляет от необходимости вводить целый ряд дополнительных реквизитов, поскольку они уже изначально зашифрованы с помощью соответствующих наборов символов. Это делает процесс осуществления международных транзакций более удобным, а также повышает уровень банковского обслуживания клиентов.

Как осуществляется перевод денег с использованием IBAN

Нужно заполнить заявление на международный денежный перевод в иностранной валюте. Это можно сделать письменно в отделении банка или в интернет-банкинге, а также в мобильном приложении. Указываются следующие сведения:

  1. Отправитель (полный адрес и ФИО);
  2. Банк отправителя (если платежный документ оформляется через интернет-банкинг, эта информация может подставляться автоматически);
  3. Банк получателя (если указать код SWIFT, все остальные данные заполнятся автоматически);
  4. Получатель (бенефициар) – им может являться частное лицо или организация, соответственно, указывается ФИО/адрес или наименование/адрес;
  5. Счет в формате IBAN (иногда указывается только номер и валюта счета, без предшествующих символов);
  6. Сумма платежа, а также его назначение.

Все буквенные символы вводятся только латиницей в верхнем регистре (прописными буквами).

Вводить реквизиты IBAN нужно предельно внимательно. В случае ошибки деньги будут отправлены не по адресу. Их поиски возврат потребуют времени, также за данную услугу банки берут дополнительную комиссию.

Как узнать IBAN своей карты

Поскольку в России использование данного формата не является обязательным, у российских банков узнать данный реквизит не получится.

Для совершения валютного перевода в зарубежный банк все необходимые данные можно узнать на сайте этого финансово-кредитного учреждения – за исключением счета в формате IBAN, который должен предоставить получатель платежа.

Что будет, если отправить деньги в ЕС без использования счета в формате IBAN

В этом случае деньги вернутся отправителю с удержанием комиссии, которая определяется в зависимости от конкретного банка. Аналогичное может произойти при неправильном заполнении платежного поручения, поэтому перед отправкой платежа нужно внимательно проверить все реквизиты.

Правильность ввода счета в формате IBAN можно уточнить на специализированных ресурсах – например, ibancalculator.com.