Многое зависит от условий предоставления кредита, в частности – способа расчета ежемесячных платежей (дифференцированный или аннуитет). В первом случае проценты рассчитываются на остаток долга, поэтому если раньше приступить к ускоренному погашению основной задолженности, можно значительно сократить переплату. Что касается аннуитетных платежей, то в начале действия договора их преимущественную часть составляют проценты, а ближе к окончанию срока кредитования ситуация диаметрально меняется. Поэтому, например, если вы платили несколько лет аннуитетные платежи, а затем решили досрочно погасить кредит (полностью или частично), на уже сделанную переплату это никак не повлияет.
В общем случае существует следующая закономерность: при уменьшении срока кредитования увеличиваются ежемесячные платежи, но снижается переплата. И наоборот: чем дольше срок действия договора, то при прочих равных условиях тем меньше суммы ежемесячных платежей, но общая переплата будет выше. Если вы уверены в своей финансовой состоятельности, можете сокращать срок кредитования и платить каждый месяц больше, но с меньшей итоговой переплатой. А снижение суммы ежемесячных платежей – хорошая подстраховка на случай непредвиденных финансовых затруднений, которая позволит исправно платить по кредиту даже при резком снижении дохода или в иных форс-мажорных ситуациях.
